Cómo calcular tu patrimonio ideal en este momento
Nivel Kinder
¡Hola Kinder! En este post descubrirás cuál debería ser tu objetivo en cuanto a patrimonio según la edad que tengas y cuanto ganes anualmente en términos brutos. Este estudio está basado en un libro muy conocido del que te hablaré más abajo.
Yo de patrimonio tengo una moto y algunas crypto si si invierto en las mejores Cardano, XRP, Shiba, … Lo vi en Twitter jejeje to the mooooooooooooon!
Tu patrimonio neto es la diferencia entre tus activos menos tus pasivos. Parece fácil de distinguir pero a veces no lo es… O, al menos, no para los primerizos en finanzas.
Mucha gente cree que, por ejemplo, un coche o una moto (o incluso tu primera vivienda) forma parte del patrimonio neto. No lo es. No busques la controversia. Aunque venda.
La razón por la que tu primera vivienda no forma parte de tu patrimonio neto es porque no vas a venderla en el corto ni en el medio plazo (y, probablemente, en el largo quizá tampoco). Estos bienes suelen añadirse en el cálculo del patrimonio neto simplemente por estadística, tratando de engordarlo.
Realizar un seguimiento de tu patrimonio neto es, a parte de interesante, bastante motivador. Te indica si estás aumentando tu patrimonio, o bien, si las decisiones que estás tomando anualmente son las adecuadas para aLcAnZaR lA LiiBeRtAd FiNaNcIeErA.
Pero saber tu patrimonio sin tener un objetivo claro es simplemente ver números en una pantalla. O como ir a un lugar desconocido sin GPS. Puedes llegar al sitio sin perderte, pero tu sensación será de incertidumbre al no saber si el camino que estás tomando es el correcto. La cuestión es, ¿a dónde quieres llegar?
Tu patrimonio ideal
En la vida me gusta ser directo, por eso vamos a ir al grano. No vaya a ser que te guste mucho leer de finanzas y dejes a tus amigos de lado. No queremos eso.
La fórmula mágica viene del libro ‘El millonario de la puerta de al lado’ (The Millionaire Next Door), y sus principales condicionantes son la edad y el nivel de ingresos. Ya que es un libro escrito para americanos, he decidido modificar la fórmula:
Patrimonio ideal = Edad x (Ingresos brutos/10) - Americanos (boo!)
Patrimonio ideal = Edad x (Ingresos brutos/10) - Españoles (yuju!)
Si tienes 35 años y ganas €50K al año.
Pararé un segundo aquí.
Sí. Las personas ganan €50K al año en España. En cualquier trabajo que requiera algo de habilidad técnica y conocimiento puedes conseguirlo. Sé que muchas personas viven en una burbuja y creen que solo hay salarios precarios. No es así. Las noticias y la prensa nos tienen mal acostumbrados y programados para el pesimismo y la depresión.
Por donde iba: Si tienes 35 años y ganas €50K al año, tu patrimonio ideal debería ser de €87,5K.
Si tienes 27 años y ganas €25K al año, tu patrimonio ideal debería ser de €31,25K.
Números más que alcanzables si mantienes un hábito de inversión y buena gestión de tu dinero. Si no es tu caso, mi libro online Finanzas Inteligentes puede ayudarte.
Fuente: Elaboración propia
Esta tabla orientativa es una guía básica de cuál debería ser tu objetivo de patrimonio según lo que cobras y la edad que tengas. A más edad, más alto debería ser tu patrimonio.
Siendo joven, deberías ser (en términos generales) mucho más arriesgado que conforme vas envejeciendo. Y, eso, debería darte un mayor patrimonio a futuros.
Ojo, las cifras a una edad temprana son orientativas. Con tu primer sueldo de €1400 euros netos mensuales es imposible llegar a un patrimonio de €30K en 1 año a no ser que hagas cosas malvadas con tu dinero.
De la misma forma, suponiendo que una persona con 50 años lleva cobrando desde que empezó a trabajar €25K, debería tener más que asegurado un patrimonio de €62,5K. Ha tenido 25 años de rentabilidad en el mercado.
No obstante, hay otros aspectos evidentes que hacen que esta fórmula sea mediocre.
Por qué puede no ajustarse a la realidad
Esta fórmula ignora los años previos. Comenzar tu carrera laboral con un salario alto pero poco margen en cuanto a aumentos salariales tendría una trayectoria muy distinta que si empezaras con un salario inicial bajo con grandes aumentos salariales.
Por ejemplo, en la rama sanitaria se tiende a ganar un salario inicial alto con pequeños aumentos. Compara eso con una persona que trabaja en el sector financiero, promociona año a año y tiene un bonus variable según performance. El ahorro en cada edad para cada persona será muy diferente.
También, deberías ignorar las etapas de la vida. Para la mayoría de las personas, sus gastos alcanzan el peak (máximos) cuando tienen hijos que ya dejaron de ser bebés. Luego empieza a bajar según pasa el tiempo.
Hay otros problemas con ello, pero los principales son los mencionados arriba. Sin embargo, es una buena fórmula para medir el cociente intelectual financiero de las masas. No es una buena fórmula si buscas un análisis robusto o una planificación financiera basada en tu situación personal.
Cualquier duda o comentario puedes hacerlo tanto aquí como en mis mensajes directos de Instagram. Estaré encantado de responderte. Siempre y cuando no me preguntes en qué deberías invertir para hacerte millonario.
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